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个人购汇变局 蚂蚁搬家式逃汇将处30%重罚_财经_财经_

2017-01-11 10:46

星岛环球网新闻:继银联卡停刷资本项下投资性保险、国内公司跨境并购审核进级后,个人购汇监管也开始趋严。详细而言,个人在购汇时须签订《个人购汇申请书》(下称《申请书》)明确:“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购置人寿保险和投资性返还分成类保险等尚未开放的资本项目。;

第一财经日报报道,跟着人民币对美元汇率逼近“7;这一主要心理关口、外汇储备也极可能在短期内跌破3万亿美元“红线;,居民的购汇冲动日前持续走高。这也使得市场对于外汇管理部门严格履行个人购汇政策有所误读。

“个人海外购房及投资属于尚未开放的资本名目,始终以来都不能做。;外汇局相关负责人3日清楚指出。一名业内人士用警察查酒驾来形容此次个人购汇监管升级:“原来酒驾只有罚多少百元就放走了,当初要拘留收禁。你不能说警察抓酒驾过错。;

第一财经记者查阅相关规定发现,若监管部门一旦发现“蚂蚁搬家;式的逃汇,情节严重,可处逃汇金额30%以上等值以下的罚款。

个人购汇监管“变风向;

2015年“8·11;汇改后,公民币对美元汇率的贬值幅度已超10%。市场上,“资本外流;的担忧不绝于耳。

就在此时,个人购汇时须签署《申请书》的消息触动了市场的神经,“个人购汇不得用于境外购房投资;的“新政;在友人圈刷屏。

国家外汇管理局日前发布消息称,外汇管理局部对个人外汇信息申报管理进行完善,不波及个人外汇管理政策调解,个人年度购汇便利化额度没有变革。

上述外汇局相关负责人3日明确指出:“个人海外购房及投资属于尚未开放的资本名目,始终以来都不能做。;

该负责人表示,当前我国资本账户尚未实现完全可兑换,资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道,如QDII(合格境内机构投资者)等实现。个人在境内配置外币资产的决定面较窄,只能持有外币存款或购买品种有限的外币理财。

不问可知,居民投资海外房产不在上述范围之内。“每年5万美元的购汇额度断定不是给你用来买房的。; 机遇资本(Skybound Capital)投资总监寿祺对第一财经记者表示。

但若将时间倒推五六年,当时人民币升值压力较大,外汇管理主要是“防流入、宽流出;。所以看好海外房地产市场的居民,有的个人靠每年换汇聚沙成塔;还有的靠“蚂蚁搬家;——通过亲戚友人分拆购汇的方式将钱汇到海外买房置业;甚至有些私人银行中举三方财产管理公司,也为个人居民提供海外配置房产的特殊通道,他们在境内收取人民币,在境外为客户配置房产,从中收取手续费。

上述气象累积在一起,造成了个人也能靠购汇额度出海配置房产的错觉。甚至于此次新年外汇局突然在《申请书》中恳求购汇者承诺不得应用个人购汇额度海外买房,引发了市场高度关注。

切实,随着国民币贬值压力加大,外汇监管已从“防流入;向“控流出;转型。

“个人购汇仅限于经常项下非经营性购汇,而非无因性购汇,之所以咱们以前很少感想到这一点,是因为此前在银行购汇时不需要提交实在性资料,仅凭个人主动申报购汇信息即可实现。;金融监管研究院副院长王志毅称。

逃汇情节重大将重罚

诚然监管部分增强了个人购汇的信息申报治理,但从实际操作层面看,《申请表》在手机银行购汇操作过程中只有勾选一项购汇用处,5万美元内的个人购汇额度并未请求供给具体证实材料。“新规只是把个人许诺及购汇用途信息体现得更加详细。;业内人士表现。

王志毅表示,此次个人购汇加强监管,可以理解为加强了对2007年《个人外汇管理办法实施细则》(下称《履行细则》)的实行力度。

换句话说,5万美元还是可以在不任何证明的情形下被换出来。不过,倘若个人居民执意分拆购汇,盘算靠蚂蚁搬家的方法出海配置资产,一旦被发现,将要付出不小的代价。

上述外汇局相关负责人表示,虚假申报、骗汇、敲诈、违规使用和非法转移外汇资金等遵法违规行为将被列入“关注名单;,在未来一定时期内限度或者禁止购汇,纳入信用记录。

根据《实行细则》,个人分拆结售汇行为重要存在以下特色,都可能被认定为“蚂蚁搬家;,其中包括:5个以上不同个人同日、隔日或持续多日分辨购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取凑近等值1万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内,奇特在同一银行网点,每人办理濒临等值5000美元现钞结汇。

此外,统一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系支属辨别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户;其余通过多人次、多频率躲避限额管理都属于个人分拆结售汇行动。

根据《申请书》,如果守法违规套汇,除了可能被列入“关注名单;,尔后两年都撤消5万美元购汇额度外,还可能面临逃汇金额30%左右罚款,以及5万元以下罚款。

《申请书》指出,对有购汇违规举动的个人,外汇局将会依法列入“关注名单;管理,当年及之后两年不享有个人便利化额度,同时依法移送反洗钱考核。也就是说,列入“关注名单;者,此后两年都取消了5万美元的购汇额度。此外还将依据《中华人民共跟国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等给予处罚。

记者查阅上述条例发明,第三十九条指出,有违反规定将境内外汇转移境外,或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的,由外汇管理机关责令限期调回外汇,处逃汇金额30%以下的罚款;情节严格的,处逃汇金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的,依法查究刑事任务。

第四十八条划定明确,有下列情况之一的,由外汇管理机关责令改正,给予忠告,对机构可以处30万元以下的罚款,对个人可以处5万元以下的罚款:未依照规定进行国际收支统计申报的;未按照规定报送财务会计报告、统计报表等材料的;未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的;违反外汇账户管理规定的;违背外汇登记管理规定的;拒绝、妨害外汇管理机关依法进行监督检查或者考察的。

警戒购汇季退潮

对个人购汇监管趋严,有人担心会影响境外留学跟旅行等情况的用汇。对此,外汇局相干负责人明白表示“不影响;。出境留学,便利化额度内购汇,按规定进行完整、真实 未审的信息申报;超过方便化额度的,供应本人因私护照及有效签证、境外学校录取告知书、学费证明或生活费用证明就能够购汇;出境游览,可能在便利化额度内按需购汇,也可在境外利用银行卡破费,用汇不受影响。

中长期看,良好的经济基本面是我国跨境资金流动基本稳固的基础保障。花旗银行3日宣布的2017年投资策略报告预计,由于中国政府将连续推进一系列改革措施,中国经济2017年有望牢固增添,经济增加率预计坚持在6.5%。

招商证券首席宏观分析师谢亚轩表示,居民和企业应理性剖析人民币的长期走势,学会运用金融工具对冲汇率危险,而非恐慌性地盲目购汇。一旦购汇季热潮退去且美元走软,购汇操作就可能显得操之过急。

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